等額本息還款法
等額本息還款法是在還款期內(nèi)每個(gè)月還相同金額的貸款(包括本金和利息),這樣由于每月還款額是固定的,可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出,也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入確定還款能力。
一.導(dǎo)言
等額本息還款法,即借款人每月等額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算,每月結(jié)清。因?yàn)槊吭逻款額相等,在貸款初期的每月還款中,剔除按月結(jié)算的利息后,貸款本金較少;在貸款結(jié)束的每月還款中,扣除按月結(jié)算的利息后,貸款的本金更多。這種還款方式實(shí)際上占用銀行貸款更多,時(shí)間更長(zhǎng)。同時(shí)也方便借款人合理安排每月的生活和理財(cái)(如租房等。),對(duì)于精通投資、善于“以錢(qián)生錢(qián)為家”的人來(lái)說(shuō),無(wú)疑是選擇。
二、計(jì)算公式
月還款額=[貸款本金月利率(1月利率)還款月數(shù)][(1月利率)還款月數(shù)?1]
三、優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn):每個(gè)月支付相同的金額。作為出借人,操作相對(duì)簡(jiǎn)單。每個(gè)月承擔(dān)相同的金額,也方便安排收支。
缺點(diǎn):由于利息不會(huì)隨著本金金額的償還而減少,銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng),還款總利息高于下面要介紹的平均本金還款法。
等額本金還款法
平均資本還款法是指在還款期內(nèi)將貸款總額分成相等的部分,每月償還相同數(shù)額的本金和當(dāng)月剩余貸款產(chǎn)生的利息的一種還貸方式。這樣,由于月還款額是固定的,利息越來(lái)越少,貸款人一開(kāi)始還款壓力較大,但隨著時(shí)間的推移,月還款額越來(lái)越少。也方便根據(jù)自己的收入來(lái)確定還款能力。這種還款模式的總支出可能相對(duì)于等額本息有所減少,但一開(kāi)始還款壓力較大。
一.導(dǎo)言
你每天把錢(qián)存入銀行,就會(huì)得到一天的利息。你存的錢(qián)越多,你得到的利息就越多。同樣,對(duì)于貸款,也是如此。銀行貸款超過(guò)一天,多付一天利息。貸款金額越大,支付給銀行的利息就越多。
二、計(jì)算公式
銀行利息的計(jì)算公式為:利息=資金量利率占用時(shí)間。
所以利息的多少,在利率不變的情況下,只能由實(shí)際占用資金的時(shí)間和金額來(lái)決定,而不能由哪種還款方式來(lái)決定。這是不變的真理!不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念的人的不同需求或消費(fèi)偏好而設(shè)置的。其本質(zhì)無(wú)非是由于“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金,導(dǎo)致貸款本金長(zhǎng)期使用,短期使用,進(jìn)而影響利息隨實(shí)際占用資金量和期限長(zhǎng)短的變化而增減。可見(jiàn),無(wú)論采用哪種還貸方式,銀行都不做虧本生意,客戶也沒(méi)有節(jié)省利息支出的好處。
三、優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn):平均資本還款法的優(yōu)點(diǎn)是隨著還款次數(shù)的增加,償債壓力會(huì)逐漸減弱。在貸款金額、利率、貸款年限相同的情況下,平均資本還款法的總利息小于等額本息還款法。
缺點(diǎn):由于每月償還本金是固定的,每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,所以平均資本還款方式在貸款初期每月還款額較大。
貸方可以決定