等額本息還款法

等額本息還款法是在還款期內(nèi)每個(gè)月還相同金額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月還款額是固定的，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入確定還款能力。

一.導(dǎo)言

等額本息還款法，即借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，每月結(jié)清。因?yàn)槊吭逻�款額相等，在貸款初期的每月還款中，剔除按月結(jié)算的利息后，貸款本金較少；在貸款結(jié)束的每月還款中，扣除按月結(jié)算的利息后，貸款的本金更多。這種還款方式實(shí)際上占用銀行貸款更多，時(shí)間更長。同時(shí)也方便借款人合理安排每月的生活和理財(cái)(如租房等。)，對(duì)于精通投資、善于“以錢生錢為家”的人來說，無疑是選擇。

二、計(jì)算公式

月還款額=[貸款本金月利率(1月利率)還款月數(shù)][(1月利率)還款月數(shù)？1]

三、優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：每個(gè)月支付相同的金額。作為出借人，操作相對(duì)簡單。每個(gè)月承擔(dān)相同的金額，也方便安排收支。

缺點(diǎn)：由于利息不會(huì)隨著本金金額的償還而減少，銀行資金占用時(shí)間長，還款總利息高于下面要介紹的平均本金還款法。

等額本金還款法

平均資本還款法是指在還款期內(nèi)將貸款總額分成相等的部分，每月償還相同數(shù)額的本金和當(dāng)月剩余貸款產(chǎn)生的利息的一種還貸方式。這樣，由于月還款額是固定的，利息越來越少，貸款人一開始還款壓力較大，但隨著時(shí)間的推移，月還款額越來越少。也方便根據(jù)自己的收入來確定還款能力。這種還款模式的總支出可能相對(duì)于等額本息有所減少，但一開始還款壓力較大。

一.導(dǎo)言

你每天把錢存入銀行，就會(huì)得到一天的利息。你存的錢越多，你得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款，也是如此。銀行貸款超過一天，多付一天利息。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。

二、計(jì)算公式

銀行利息的計(jì)算公式為：利息=資金量利率占用時(shí)間。

所以利息的多少，在利率不變的情況下，只能由實(shí)際占用資金的時(shí)間和金額來決定，而不能由哪種還款方式來決定。這是不變的真理！不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念的人的不同需求或消費(fèi)偏好而設(shè)置的。其本質(zhì)無非是由于“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金，導(dǎo)致貸款本金長期使用，短期使用，進(jìn)而影響利息隨實(shí)際占用資金量和期限長短的變化而增減。可見，無論采用哪種還貸方式，銀行都不做虧本生意，客戶也沒有節(jié)省利息支出的好處。

三、優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：平均資本還款法的優(yōu)點(diǎn)是隨著還款次數(shù)的增加，償債壓力會(huì)逐漸減弱。在貸款金額、利率、貸款年限相同的情況下，平均資本還款法的總利息小于等額本息還款法。

缺點(diǎn)：由于每月償還本金是固定的，每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，所以平均資本還款方式在貸款初期每月還款額較大。

貸方可以決定