看到中國銀行推出的一些雙幣借記卡，說在國外取款或消費(fèi)后，(比如日元)會直接用日元支付，但我只在借記卡里存了人民幣。這種情況下，人民幣是按銀行即期匯率扣，還是按銀聯(lián)匯率扣，以補(bǔ)充消費(fèi)后的日元？

如果在日本直接使用單幣種銀聯(lián)借記卡取款，可以直接扣取人民幣，按銀聯(lián)匯率計(jì)算成日元，銀聯(lián)也免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。那么到底是用單幣借記卡在國外取錢或消費(fèi)劃算還是用雙幣卡借記劃算呢？

中國銀行的銀聯(lián)雙幣借記卡在境外默認(rèn)為外幣支付。對應(yīng)賬戶內(nèi)余額不足時(shí)，通過銀聯(lián)渠道將卡內(nèi)人民幣兌換成外幣進(jìn)行支付(余額不足時(shí)，不會自動先扣外幣賬戶再扣人民幣賬戶，而是直接全額購匯)，使用銀聯(lián)實(shí)時(shí)掛牌匯率(PS:也有例外，部分國家或地區(qū)發(fā)行的卡可能會先刷本幣再刷外幣)。

是否劃算，取決于外幣或外幣的匯率。如果有固定外匯收入，直接刷外匯最劃算；不然自己兌換的匯率比銀聯(lián)即時(shí)匯率好，用雙幣借記卡刷外幣會更劃算。