為解決合規(guī)，重新改造系統(tǒng)與支付機(jī)構(gòu)、銀行間的資金流轉(zhuǎn)。

　　1、 客戶資金賬戶體系獨(dú)立。

　　2、 資金在銀行開立賬戶，對資金進(jìn)行監(jiān)管。

　　3、 充分利用銀行資金通道。

　　4、 本文檔主要解決業(yè)務(wù)資金流程。

　　說明：

　　1、 充值階段

　　a) 客戶端向資金系統(tǒng)發(fā)起充值請求。

　　b) 資金系統(tǒng)解析拆分請求后，向銀行發(fā)起資金充值請求。

　　c) 銀行使用銀聯(lián)通道代扣銀行卡資金到銀行。

　　d) 資金系統(tǒng)登記預(yù)付卡、消費(fèi)。

　　e) 資金系統(tǒng)根據(jù)充值指令記賬：

　　借 ：資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元

　　貸 ：客戶資金賬戶xx元

　　2、 業(yè)務(wù)對賬

　　a) 銀行對賬通道向卡盟資金系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務(wù)對賬文件。

　　b) 資金系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)對賬。

　　c) 對賬成功并記賬

　　借 ：資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　貸 ：資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元

　　3、 資金劃撥

　　4、 資金核對

　　a) 銀行對賬通道向資金系統(tǒng)發(fā)送對賬文件。

　　b) 資金系統(tǒng)進(jìn)行資金對賬

　　c) 對賬成功并記賬

　　借 ：資金銀行賬戶 xx元

　　貸 ：資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　整體框架

　　業(yè)務(wù)流程

　　1、 獲取到雙方對賬流水

　　2、 核對成功，成功流水記賬

　　充值：

　　借 ：資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　貸：資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元

　　提現(xiàn)：

　　借 ：資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元

　　貸 ：資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　3、 核對存疑

　　充值

　　短款存疑：

　　借 ：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款存疑 xx元

　　貸 ：資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元

　　長款存疑：

　　借 ：資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　貸：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款存疑 xx元

　　提現(xiàn)

　　企付銀未付存疑：

　　借：資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元

　　貸 ：資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬企付銀未付存疑xx元

　　銀付企未付存疑：

　　借 ：資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元

　　貸：資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　4、 核銷

　　充值

　　短款存疑核對差錯(cuò)確認(rèn)：

　　借 ：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款差錯(cuò) xx元

　　貸：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款存疑 xx元

　　長款存疑核對差錯(cuò)確認(rèn)：

　　借：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款存疑 xx元

　　貸：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款差錯(cuò) xx元

　　核對差錯(cuò)確認(rèn)：

　　借：損失支出/客戶賬戶

　　貸：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短差錯(cuò) xx元

　　借：充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款差錯(cuò) xx元

　　貸：客戶賬戶 xx元

　　提現(xiàn)

　　企付銀未付存疑核銷：

　　借：資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬企付銀未付存疑xx元

　　貸：資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元

　　銀付企未付核銷：

　　借：資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元

　　貸：資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元

　　銀付企未付差錯(cuò)確認(rèn)：

　　借：資金應(yīng)付-渠道款-銀付企未付差錯(cuò) XX元

　　貸：資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元

　　銀付企未付差錯(cuò)入賬：

　　借：客戶賬戶（補(bǔ)扣）/損益支出

　　貸：資金應(yīng)付-渠道款-銀付企未付差錯(cuò) XX元