為解決合規(guī),重新改造系統(tǒng)與支付機(jī)構(gòu)、銀行間的資金流轉(zhuǎn)。
1、 客戶資金賬戶體系獨立。
2、 資金在銀行開立賬戶,對資金進(jìn)行監(jiān)管。
3、 充分利用銀行資金通道。
4、 本文檔主要解決業(yè)務(wù)資金流程。
說明:
1、 充值階段
a) 客戶端向資金系統(tǒng)發(fā)起充值請求。
b) 資金系統(tǒng)解析拆分請求后,向銀行發(fā)起資金充值請求。
c) 銀行使用銀聯(lián)通道代扣銀行卡資金到銀行。
d) 資金系統(tǒng)登記預(yù)付卡、消費。
e) 資金系統(tǒng)根據(jù)充值指令記賬:
借 :資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元
貸 :客戶資金賬戶xx元
2、 業(yè)務(wù)對賬
a) 銀行對賬通道向卡盟資金系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務(wù)對賬文件。
b) 資金系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)對賬。
c) 對賬成功并記賬
借 :資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元
貸 :資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元
3、 資金劃撥
4、 資金核對
a) 銀行對賬通道向資金系統(tǒng)發(fā)送對賬文件。
b) 資金系統(tǒng)進(jìn)行資金對賬
c) 對賬成功并記賬
借 :資金銀行賬戶 xx元
貸 :資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元
整體框架
業(yè)務(wù)流程
1、 獲取到雙方對賬流水
2、 核對成功,成功流水記賬
充值:
借 :資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元
貸:資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元
提現(xiàn):
借 :資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元
貸 :資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元
3、 核對存疑
充值
短款存疑:
借 :充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款存疑 xx元
貸 :資金應(yīng)收-渠道款-銀行xx元
長款存疑:
借 :資金應(yīng)收-渠道待結(jié)算-銀行xx元
貸:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款存疑 xx元
提現(xiàn)
企付銀未付存疑:
借:資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元
貸 :資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬企付銀未付存疑xx元
銀付企未付存疑:
借 :資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元
貸:資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元
4、 核銷
充值
短款存疑核對差錯確認(rèn):
借 :充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款差錯 xx元
貸:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短款存疑 xx元
長款存疑核對差錯確認(rèn):
借:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款存疑 xx元
貸:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款差錯 xx元
核對差錯確認(rèn):
借:損失支出/客戶賬戶
貸:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-短差錯 xx元
借:充值-業(yè)務(wù)單據(jù)核對差異-長款差錯 xx元
貸:客戶賬戶 xx元
提現(xiàn)
企付銀未付存疑核銷:
借:資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬企付銀未付存疑xx元
貸:資金應(yīng)付-渠道待結(jié)算-銀行xx元
銀付企未付核銷:
借:資金應(yīng)付-渠道款-銀行xx元
貸:資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元
銀付企未付差錯確認(rèn):
借:資金應(yīng)付-渠道款-銀付企未付差錯 XX元
貸:資金應(yīng)付-渠道-業(yè)務(wù)對賬銀付企未付存疑xx元
銀付企未付差錯入賬:
借:客戶賬戶(補(bǔ)扣)/損益支出
貸:資金應(yīng)付-渠道款-銀付企未付差錯 XX元