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低息信貸會計分錄

2023-04-18 09:59:52深圳會計培訓(xùn)

債務(wù)重組客戶報名債務(wù)重組意味著什么?我的定義是,當(dāng)有很多小額、短期、高息(通常是等額本息還款方式)的債務(wù)時,通過申請大額、長期、低息的新貸款來置換原有債務(wù),從而延長還款期限,降低還款利息和還款焦慮。另一種情況是單一的高息按揭貸款被單一的低息長期按揭貸款取代,主要針對有房的借款人。

如何判斷自己的債務(wù)可以重組?

一般來說,一些銀行的小貸公司的網(wǎng)貸和產(chǎn)品,大多符合短期、高利率、小額的特點(diǎn)。網(wǎng)貸的貸款金額一般在10萬以內(nèi),利息12-24期每年15以上。小貸公司貸款產(chǎn)品的貸款金額(如普惠;惠特尼,郵政服務(wù)等。)是10-30,最高貸款額度可以達(dá)到80-100w,利息也是15以上。普通銀行信貸產(chǎn)品的利息一般在4到8之間,也有置換的空間。

按揭貸款市場的可替代空間也很大。很多人因為資質(zhì)達(dá)不到銀行的要求,在私人或機(jī)構(gòu)申請按揭貸款。目前市場上的民間貸款利率普遍在15左右,而銀行一年期按揭貸款利率最低的只有https://www.zhucesz.com/,能在https://www.zhucesz.com/全額省下利息,折算成100萬的貸款額,每年在https://www.zhucesz.com/省下利息。是不是有點(diǎn)夸張?

債務(wù)重組怎么做?

債務(wù)重組的重點(diǎn)是低息,需要申請相對低息的貸款才能解決問題。然而,申請低息貸款往往對借款人要求很高。我該怎么辦?在實(shí)踐中,會遇到很多這樣的借款人。這個時候就要看借款人的資質(zhì)了。最重要的是他有沒有房子車子之類的資產(chǎn),然后是他的工作單位。當(dāng)然,個人信用也很重要。比如借款人A目前負(fù)債多為多筆網(wǎng)貸,個人工作單位為企事業(yè)單位、國企等優(yōu)質(zhì)單位。他可以申請一筆相對較大的低息信貸來置換之前的債務(wù)。如果他名下有一套房子,他的計劃是進(jìn)行抵押貸款。

以下是5月中旬一個成功的貸款案例。

客戶A在一家國企工作,月入https://www.zhucesz.com/萬,名下債務(wù)很多。有一家公司信貸30萬,每月還款https://www.zhucesz.com/萬。小貸另外四家公司,總負(fù)債20w,每月還款13000元,信用卡使用率70,余額12萬,每月總還款28000元,這讓他據(jù)A說,他每天早上醒來都想還錢。開玩笑的。A名下有一套全款房子,市值200萬左右。現(xiàn)在A面臨兩個選擇。第一種是用他的公積金申請50w信用貸款,利息https://www.zhucesz.com/,左右,每月還2000元,沒有任何壓力,但缺點(diǎn)是這種貸款一年還一次。如果第二年政策變了,貸款就出不來了。這是一個很大的潛在風(fēng)險。另一個方案是用房子做抵押貸款,利息在https://www.zhucesz.com/,年化,每月還款2000元,10年不用還本金。最終,A為了安全起見,說服愛人同意簽字,并做了抵押。他的考慮是多借點(diǎn)錢還信用卡的錢,然后慢慢還房貸。

這個案子有個細(xì)節(jié)。如果A名下的債務(wù)只是一張12w的信用卡,沒有其他債務(wù),我不建議他進(jìn)行任何置換,因為如果信用卡是使用最長免息期還款,每年的成本在6左右,可以理解為先息后本還款方式的一種債務(wù)。這個利率已經(jīng)低于很多銀行的信用貸款甚至按揭貸款了。如果你也是這種情況,不要被別人忽悠了。

[貸款需求]債務(wù)重組

【客戶的條件】在國企上班,滿堂紅,市值200w W。

【物業(yè)面積】53平方米

【小區(qū)名】南湖的一個小區(qū)

[產(chǎn)品信息]https://www.zhucesz.com/,每年付息,先付利息,10年后付本金(老破小)。


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